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“区块链+供应链金融”

yemaosec 资讯 2018年12月13日
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近年来,随着赊销交易在国际及国内的盛行,处于供应链上游的企业遍及面临资金短缺的压力及账期延伸的窘境。与此一起,随着商场竞争的日趋激烈,单一企业间的竞争正在向供应链之间的竞争转化,同一供应链内部各方彼此依存程度加深。在此布景下,旨在增强供应链生存能力,进步供应链资金运作功率,下降供应链整体办理本钱的供应链金融事务得到了迅速开展。

现在供应链金融在国内处于初级阶段,存在信息孤岛、中心企业的信赖无法有用传递、融资难融资贵等诸多痛点。利用区块链技能,能够实在处理“小微融资难、小微融资贵”、“优化供给侧”、“去库存”等难题,保证处于供应链上的中小企业的资金链的安稳和资金活动的高效性,助力中小企业的健壮开展。

国内已经有一些企业将区块链应用于供应链金融范畴。很多企业不仅是对现有商业形式、交易流程的做出了简单改造,更是结合职业痛点,斗胆地在区块链技能的基础上,结合财物、交易和法律等要素,构建新型生产关系和信誉形式等。 这次,算力智库在“区块链+供应链金融”范畴,经过细心遴选,找到比较有代表性的公司和项目 —— 益链科技和壹诺金融。期望通过咱们关于详细公司项目的深入调研,期望能够呈现出区块链在供应链金融范畴的最新动态,供大家参阅。

给上市公司高管的Tips
区块链是重构供应链金融的有力手段,但并不合适所有事务场景,“区块链+供应链金融”的中心是各事务流程数据完好通明的记录在区块链上,对施行企业的信息体系的要求十分高,其次是去中心化的记账方式依赖于数据的真实性,因而在需求多方承认信息以及线下线上信息交互频频的事务场景落地较为困难。

算力智库专家建议施行区块链供应链金融改造的企业调研事务场景数据信息上链的可行性,包括对各个环节的数据上链的可行性、上链信息真实性验证的难度评估、各个事务节点的IT设备的投入本钱等,也能够通过出资在“区块链+供应链金融”的科技金融企业完结这方面的布局。

算力智库专家点评
算力智库专家团认为,传统供应链金融巨子企业天然具有开展供应链金融事务的优势,而区块链技能能够更好的进行企业危险描写,从而扩展事务掩盖规划,因而十分有动力搭建区块链供应链金融途径,但对自身供应链之外的企业吸引力较低 。

供应链自身有一定的职业阻隔特点,不同职业的供应链金融途径之间直接竞争较小,但资金端自身没有职业约束,因而在财物信誉评级、企业信誉评级以及风控方面的能力将会成为未来扩展资金来源的中心竞争力。

供应链金融开展趋势:区块链能够打通多方协作,势必推动供应链金融商场的快速开展,而对底层财物的穿透式监管,也有助于进步财物评级,促进供应链金融ABS产品的发行。 

商场规划:预测2017年到2020年增速在4.5%~5%左右

供应链商场的规划近年来备受关注。据国家统计局数据显示,规划以上工业企业应收账款净额,从2005年的3万亿,增加到2016年的 12.6万亿,增长了4.2倍,但2016年我国商业保理事务量却仅有5000亿元,阐明我国供应链金融商场具有宽广的开展空间。

据普华永道测算,我国供应链金融的商场规划将会保持平稳增长。该陈述估测从2017年到2020年的增速在4.5%至5%左右。到2020年,我国供应链金融的产量将会达到15万亿。

中小微企业融资难、融资贵是长久以来我国金融开展过程中需求处理的问题。《中小微企业融资缺口:对新式商场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》陈述中表明,中国40%的中小微企业存在信贷困难,或是彻底无法从正规金融体系取得外部融资,或是从正规金融体系取得的外部融资不能彻底满意融资需求。

传统供应链金融开展窘境:信息孤岛、企业信赖无法传递、融资艰难

信息孤岛问题

同一条供应链上企业之间的ERP体系彼此独立,导致上下游企业之间信息分裂,全链条信息难以融汇贯通。大部分银行等金融组织,关于信息不通明情绪慎重,风控难度进步。 

企业信赖无法传递

信息孤岛导致上下游企业之间的交易信息不能得到证明。传统的供应链金融传企业的信誉能力有限。银承准入条件比较高,商业汇票存在信誉度低的问题,导致中心企业的信誉只传递到一级供货商层级,不能在整条供应链上做到跨级传递。 

融资难融资贵

在现在赊销形式盛行的商场布景下,供应链上游的供货商往往存在较大资金缺口。可是,如果没有中心企业的背书,他们难以取得银行的优质借款。而民间借贷利息本钱往往很高,导致融资难融资贵现象杰出。 

金融组织缺少效劳中小企业动力

基于操控不良财物率的考虑,银行组织优先考虑财物规划更大和资金流更好的大型企业,其次再考虑中小微企业的财物,大型国有和商业银行关于参加主要效劳中小微企业为主的融资途径志愿较低。

区块链赋能:处理信息信赖问题,丰厚交易场景

处理信息孤岛问题

同一条供应链上企业之间的ERP体系彼此独立,导致上下游企业之间信息分裂,全链条信息难以融汇贯通。大部分银行等金融组织,关于信息不通明情绪慎重,风控难度进步。

传递企业信赖

登记在区块链上的可流通、可融资的确权凭据,使中心企业信誉 能沿着可信的交易链路传递,处理了中心企业信誉不能向多级供货商传递的问题。一级供货商对中心企业签发的凭据进行签收之后,可根 据真实交易布景,将其拆分、流通给上一级供货商。而在拆分、流通过程中,中心企业的背书效用不变。整个凭据的拆分、流通过程可溯源。

下降融资本钱

在区块链技能与供应链金融的结合下,上下游的中小企业能够更高效地证明交易行为的真实性,并同享中心企业信誉,能够在积极响应商场需求的一起满意对融资的需求,从根本上处理了供应链上 “小微融资难、融资贵”的问题,完成中心企业的“去库存”的目的,进步整个供应链上资金运转功率。

加强金融组织缺少效劳中小企业动力

区块链自身数据的不可篡改性,使得供应链上链数据具有天然的信赖感。参加区块链的上下游企业,能够做的信息互通,主体互信。加强银行等组织关于企业事务信息的通明化了解,进步银行放贷志愿,下降银行风控危险。特别有利于中小微企业或许银行的借款支撑。

算力综评
“区块链+供应链金融”,能够为中小微企业处理融资途径单一的问题、提升融资功率、下降违约危险。

整个“区块链+供应链金融”职业的主要开展趋势:

1)线上形式取代线下形式,信息上链能够帮助偏远地区的中小微企业的供应链融资完成线上全流程,无需线下提供材料;

2)基础设施建造,中小微企业应和中小银行以及科技立异公司形成合作联盟,共同投入基础设施的研制和建造,多方共同分管研制投入和运营费用,下降本钱压力;

3)根据职业特点拟定职业等级的“区块链+供应链金融”施行标准和流程,不同职业的事务形式不一样,资金和货物周转率不一样,对融资的需求也不一样应注重进步施行方案的可插拔性。

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标签:区块链

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